這個系列是紀錄看過聽過的投資理財相關的誤區，希望有勸世警惕的效果，關於投資理財的”學費”可以不用付，有些付了學費也未必學得會，希望看到文章的你，看完後好好思考，祝你幸運做適合的配置，得到自由的自己。今天主角是” 資金盤詐騙(龐氏騙局)”。
目錄
- 什麼是資金盤詐騙(龐氏騙局)
- 資金盤詐騙特色及流程
- 資金盤詐騙崩盤徵兆
- 誤入資金盤詐騙怎麼辦
- 投資理財停看聽小叮嚀
什麼是資金盤詐騙(龐氏騙局)
龐氏騙局（英語：Ponzi scheme）是非法性質的金融詐騙手法，由美國一名意大利移民查爾斯·龐茲，他於1919年開始策劃一個陰謀，成立空殼公司騙人，承諾投資者將在三個月內得到40%的利潤回報，然後把新投資者的錢作為快速盈利付給最初投資的人，以誘使更多的人上當。他成功地在七個月內吸引了三萬名投資者，這場陰謀持續了一年之久才被戳破。
時至今日，龐茲騙局的各種變體（資金盤詐騙、老鼠會、未上市股票、簡訊金融詐騙、虛擬貨幣）依舊存在金融市場中。
資金盤詐騙特色
- 幾乎看不到實體商品、服務: 不清楚該公司靠什麼賺錢。如果看不懂或不清楚是否有固定收入及營運項目能支撐該公司，那下期的紅利拿甚麼發給你呢?
- 號稱高利、高投報率、保本、低風險: 相較定存利率，資金盤詐騙的高利高到令人羨慕，不知道大家是否想過，假設高利息真的存在，他砸鍋賣鐵的找親友一起賺就好，為甚麼會輪到我們素昧平生的人呢? 不合理啊!
- 顯而易見的炫富行為: 上線看起來過的好，吸收下線沒煩惱。開名車著華服的人很多，這些人會告訴你似是而非的大道理，靠投資翻身，如果你知道他用你畢生積蓄這樣揮霍，你還會崇拜他嗎?
- 找人加入會拿到高額的介紹佣金: 此類的公司需要持續有”新血”加入，挖東牆補西牆、後金補前金的模式，會用豐厚的獎金制度誘使投資人再去外面拉下線、增加受害者。
- 限時、限量且急著要你加入: 會不斷的洗腦消毒，告訴你這是新興的觀念，旁邊的人看不懂，不要奢求他們同意，你動作要快，名額跟時間都有限，要跟上? 甚至強調此生僅此一次機會難得?
資金盤詐騙流程:
邀請加入→ 洗腦投入→收割
跟簡訊詐騙套路差不多一樣，不外乎就是加好友、加群組後，讓你以旁觀者的角度看熱鬧，情境是某些前輩或導師呼風喚雨賺的順風順水，幾乎看不到對風險的質疑，如有一定被某些人消毒掉。觀察一陣子後，彷彿你置身在百貨公司周年慶的人群一樣，被氣氛煽動躍躍欲試，接著就被收割損失金錢。而利用情感詐騙的，前期是噓寒問暖，後面可能會教你投資虛擬貨幣之類的，總之開始每個故事類似，後面收割的過程幾乎無差異。
這一類歷久不衰的原因，是所謂的高報酬率，你求利他求你的本，而且強調保本無風險。當出金抽身時，會顯得困難重重，大概都是什麼很好賺你怎麼不多投一點，有少部分的人會引導試單甚至提供加碼紅利之類，想必小金額在前期出金(回收)不可能有問題，不然資金盤詐騙要怎麼割”整株韭菜”。
最有名的應該是馬多夫了，其規模之大，令人乍舌，可以參考NETFLIX上的迷你影集馬多夫:華爾街吸金惡霸。據影集中描述帳面損失總金額約為650億美金，最後追回的數字有140億左右。看到這天文數字的背後代表的是無數個破碎的家庭，更令人難堪的是，人似乎很難學到教訓。這個超大泡泡20多年才破滅。馬多夫本人則是被判150年的刑期。
看過電影大賣空跟此影集，對於當時的監管制度看起來形同虛設感到憂心(希望不是為了讓普羅大眾了解而簡化了呈現方式)。
早期台灣最有名的，應該是”鴻源集團吸金案”，據說當時受害者超過16萬人規模高達1000億台幣，期間約9年，當初號稱月利息4%，據家母表示當初不少人標會以會養會參加，在那個資訊不透明的年代這個規模相當驚人啊。
由於資金盤詐騙需要一直有新血支撐，因此如果招不到新的舊的就很難持續下去。
據了解, 資金盤詐騙崩盤徵兆
- 約定的利息紅利延遲或不發:有投資 imb平台的人提到，之前就曾經沒有準時拿到利息了，這些都是警訊。
- 任意改變制度: 譬如以前專案結束後幾天可領回，後面開始改變可以提領的規定、時間、甚至巧立名目收取費用。
- 平台變得很常有問題，平常很好聯絡的客服人員、業務突然沉寂了。本來介面隨時可以登入，後來則出現系統不定期維修，甚至資料異常待修復。網路詐騙的則是突然把你踢出群組。
- 常常推出超優惠活動: 很明顯地要吸引新血，不然怎麼持續呢?
- 市場上開始有雜音: 可能有負責人或是公司上層的人異動，甚至會聽到跑路或其他問題湧現。
出現上述的徵兆，如果還來的及，就快點撤回資金吧，回收多少是多少。
誤入資金盤詐騙怎麼辦
當懷疑可能有問題，請記得蒐證及記錄: 把登入的網站、平台網頁記錄下來、匯款紀錄、交易紀錄、對話內容等等蒐證紀錄，包括名片、文宣，甚至碰面的時間內容等，儘可能完整。人的記憶不太可靠，平時就做好投資紀錄，需要時才有辦法舉證。
另，很多互助會中還有想要”二次收割”的有心人士，不得不防~
投資理財停看聽小叮嚀
- 高利息、高報酬、低風險人人愛，仔細詢問並思考其提供的商品或服務是什麼，如果說不清楚當然更值得三思。記得網路是很好用的工具，”查證總在投資前”，多花點時間思考及用網路查證。撥打165反詐騙專線諮詢。
2. 被同儕邀請去發表會、介紹會等，多觀察且絕對不在當下做決定。總之，請給 自己一點時間考慮跟查證。
3. 如果真的心動誘人，實在難以放棄，還請遵守資產配置的觀念，只拿不會影響生活的錢投入，高風險或未知風險的資產，本來就不應該當成主要配置。
雖然受害者可能無辜(部份的人知情但心存僥倖)，All-in 時的霸氣投入，這是賭徒行為吧? 投資還是投機，自己清楚。我們是自己的主人，全然地為自己負責吧。
投資懂得敬畏”市場”，而爬山懂得敬畏大自然，明白投資一定有風險，而不是追求”幻想的穩定”。我們對於投資的風險有正確的認知嗎? 若沒有，那為何傾盡家產全數投入呢?以合法掩飾非法、以假亂真的資訊已頻繁出現在日常生活中，或許沒有辦法能一眼辨識真假。當每天吃飯都要花時間思考吃什麼、吃哪一家時，你願意多花點時間思考你投資的內容嗎? 遇到看起來好康的事，請多思考一點、多查證，或許能避免憾事。關於投資理財的”學費”可以不用付，有些付了學費也未必學得會，希望看到文章的你，看完後好好思考，祝你幸運做適合的配置，得到自由的自己。
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