緣起：
過年期間得知家中長輩於幾年前購買了一張利率變動型終身還本保險保單，一年需繳約10萬左右的保費，繳費期6年。長輩買這份保單的當下只是剛好有一筆錢(並無固定的收入)，加上保險業務員朋友的推薦，一方面順水人情給朋友做業績，一方面覺得當作投資還本的工具，因此買了這份保單。當時也許沒考慮到往後是否有能力支付每年10萬的保費，且中間有過保單質借和墊付保費的情形，也不清楚自身是否有繼續繳保費，加上保單期效似乎到期，最近收到保險公司的借款還款繳款單的催繳，故詢問如何處理為佳。
想法：
其實如果確定每年都有10萬的閒錢(不影響生活開支)，要做怎樣的投資，當然是沒有問題，但若只是心血來潮，並未考慮到後續是否有穩定額外的收入，就貿貿然的投入，就會衍伸一些問題，最壞的狀況是肉包子打狗，一去不回頭=保單失效。
想起初出社會時，因住處關係認識一位保險業務員姐姐，知道我剛工作未強行對我推銷保險，但聊天時也是會有意無意地介紹，讓我多了解保險的重要性，所以先後買了一張壽險(已繳完)，後來再附加意外險，也趁年輕時買了防癌險(已繳完)，再後來雖然有買投資型保單，但不久因生涯規劃離開原工作，收入減少，固定開支擺在那，只能先從非必要的開支下手，由於投資型保單最晚買，需要付出的保費不算少，所幸沉默成本不算太高，就毅然決然直接停掉止血，不因為人情面子而死撐。再過幾年，工作穩定多了，便再加買實支實付的醫療險、手術險，算算一年的保費總額也大約是在理財專家建議的年收入1/10上下。
但儲蓄型跟投資型的保險就沒有買過了，主要原因是：
1.保費超出能負擔的範圍，且不符需求。
主要是每月的保費占支出不少比例，也聽過一種說法：就當存錢，但想到10年或20年後才能領出，若臨時有急需或中間換工作銜接不順利，保費繳交會有問題，無法減額繳清的狀況下，肯定會損失不少一筆金額。
2.記得當時這類保險的保障都偏低，主要是在儲蓄或投資，若是這樣何不如分開保，既可提高保障，也可降低保費支出。
3.不會被綁死。若要儲蓄就選利率高一點的金融機構，或要投資也可以選擇自己想要投資的管道，且有急需用錢也容易調動。
其實早些年該長輩也曾因保險業務員朋友缺業績，心軟幫忙買保單，但卻未考慮是否需要和適合自己，所以有好些保單和保費都當打水漂的不見了，且該業務員朋友後來也連絡不到了。初出社會時我對這方面不甚了解或去仔細思考這些保單推薦是否適合和自己能否長期負擔，還好還算有遇到優秀的業務員，沒有被強迫推薦和購買。
隨著網路和科技的進步，能獲得越來越多關於理財和保險的相關知識後，也逐漸了解自己最根本的需求、保障是否有被滿足和有哪些是需要補足的地方，不因為朋友缺業績就心軟買保單，該拒絕時還是要拒絕。買的保單成為朋友的業績，繳的保費變成朋友的薪資，有順利繳完整個保險，自己獲得保障是最好的結果，但若因中途收入生變，若保單無法減額繳清，付出的金錢變成有去無回，也怨不得別人。
換個角度想，借錢給朋友都需要好好的思考，為何幫朋友做業績買的保單這件事情不能好好思考呢?
友情誠可貴，錢財細思量。
量力而為，友情長存。
結尾：
所幸該長輩詢問保險公司後，尚在保單有效期內，該長輩將繳款單繳清後，即享原有之保障。
保單小提醒：
1.保單停效：超過保單繳費日期，即停效，停效期間也無法獲得理賠。
2.保單失效：停效超過二年，保單直接失效且無法申請復效。
3.保單復效：
(1)在寬限期內繳付保險費，就不會影響到保單效力，通常保單約定的寬限期是30天。
(2)若在停效後六個月至二年內辦理復效，保險公司可以要求被保險人提出健康聲明或體檢，由保險公司重新評估體況過後受理復效，但如被保險人危險程度有重大變更已達拒保程度者，公司仍得拒絕復效。
參考網址：https://www.chinatimes.com/newspapers/20200830000142-260205?chdtv
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